ERP數(shù)據(jù)貸
一、產(chǎn)品介紹
ERP數(shù)據(jù)貸-應(yīng)收賬款池融資產(chǎn)品是面向中小企業(yè)的線上化融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品是基于企業(yè)ERP系統(tǒng)、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)品模型，驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性，分析應(yīng)收賬款質(zhì)量，采用線上產(chǎn)品模型自動(dòng)決策和線下模板化審批相結(jié)合的風(fēng)控方式，向中小企業(yè)授信的線上化融資產(chǎn)品。
對(duì)企業(yè)而言，企業(yè)僅需提供ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)和應(yīng)收賬款質(zhì)押，即可獲得我行融資，無(wú)需不動(dòng)產(chǎn)抵押，線上化操作，簡(jiǎn)單便捷。而且會(huì)隨著雙方合作的深入，獲得長(zhǎng)期、穩(wěn)定的融資。
二、產(chǎn)品功能
通過(guò)銀行數(shù)據(jù)貸平臺(tái)與企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接，企業(yè)有限度向銀行開放ERP系統(tǒng)的采購(gòu)、銷售、庫(kù)存、應(yīng)收賬款等信息，有效解決企業(yè)與銀行信息不對(duì)稱問(wèn)題，并可隨時(shí)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營(yíng)變動(dòng)趨勢(shì)?；趯?duì)企業(yè)信息的了解，從而實(shí)現(xiàn)授信與貸后管理創(chuàng)新，為中小企業(yè)客戶提供優(yōu)于同業(yè)、優(yōu)于非戰(zhàn)略客戶的長(zhǎng)期授信支持。
三、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
（一）類信用產(chǎn)品，僅需應(yīng)收賬款質(zhì)押，無(wú)需不動(dòng)產(chǎn)抵押。
（二）應(yīng)收賬款無(wú)需買方確認(rèn)，通過(guò)數(shù)據(jù)貸平臺(tái)進(jìn)行真實(shí)性分析。
（三）授信額度高，企業(yè)全部的應(yīng)收賬款均可納入應(yīng)收賬款池進(jìn)行管理。
（四）簡(jiǎn)單快捷，線上化操作。額度生效后，企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)銀端進(jìn)行提款和提前還款操作，同時(shí)支持信貸系統(tǒng)線下操作。
（五）隨借隨還，提前還款無(wú)需支付違約金，節(jié)約資金成本。
（六）融資品種多樣化，授信額度可用于流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、信用證等。
（七）專項(xiàng)提款額度支持，額度有效期內(nèi)隨時(shí)隨地用款。
（八）戰(zhàn)略客戶待遇，獲得長(zhǎng)期授信支持。
四、 產(chǎn)品特點(diǎn)
（一）授信模式
本產(chǎn)品采用額度管理模式，對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種為流動(dòng)資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票保貼、開立信用證、開立保函等。額度可循環(huán)、可串用。
（二）擔(dān)保方式
應(yīng)收賬款質(zhì)押，民營(yíng)非上市企業(yè)須由實(shí)際控制人（夫妻）提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
（三）授信額度
本產(chǎn)品應(yīng)收賬款池授信額度原則上不超過(guò)人民幣4000萬(wàn)元。
數(shù)據(jù)貸平臺(tái)根據(jù)企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)量自動(dòng)核定預(yù)授信額度，審批部門根據(jù)審查評(píng)分表及預(yù)授信額度核定授信額度。
客戶可提款金額與其應(yīng)收賬款歸行率相關(guān)，初始?xì)w行率為零的情況下，歸行折扣系數(shù)為50%。轉(zhuǎn)賬回款和票據(jù)回款均納入歸行率。
（四）授信期限
本產(chǎn)品授信額度期限原則上不超過(guò)一年。最晚到期日不得超過(guò)額度到期后的六個(gè)月。額度內(nèi)單筆流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)授信期限不超過(guò)六個(gè)月，且不超過(guò)最晚到期日。
銀行承兌匯票、信用證等融資方式的業(yè)務(wù)期限適用其相對(duì)應(yīng)的管理辦法。
（五）還款方式
按月付息到期還本，支持隨借隨還，借款人可提前部分或全部還款，無(wú)提前還款違約金。
五、適用對(duì)象
（一）企業(yè)特征
1. 制造業(yè)；
2. 年銷售收入在1-10億元的中小企業(yè)；
3. 企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上；
4. 主業(yè)明確、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定、上下游客戶合作關(guān)系緊密；
5. 應(yīng)收賬款逾期率、壞賬率低；
6. 征信良好、實(shí)控人穩(wěn)定。
（二）對(duì)客戶ERP系統(tǒng)的要求
1.企業(yè)擁有ERP系統(tǒng)，且同時(shí)使用財(cái)務(wù)和供應(yīng)鏈模塊至少2年；
2.企業(yè)ERP系統(tǒng)信息真實(shí)，其ERP系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的銷售收入占全部銷售收入的80%以上。
六、業(yè)務(wù)合作流程
（一）意向企業(yè)致電我行客服(0756-96588)，我行安排客戶經(jīng)理進(jìn)行對(duì)接；或者客戶經(jīng)理接觸意向客戶進(jìn)行意向營(yíng)銷；
（二）簽署相關(guān)保密協(xié)議后，客戶提供ERP系統(tǒng)歷史數(shù)據(jù)，銀行進(jìn)行分析，對(duì)于符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，與企業(yè)商定雙方合作條件，達(dá)成合作意向；
（三）明確ERP系統(tǒng)對(duì)接的相關(guān)數(shù)據(jù)要求及制定整體業(yè)務(wù)解決方案，客戶經(jīng)理為企業(yè)申請(qǐng)授信；
（四）授信方案審批通過(guò)后，簽訂授信合作協(xié)議，客戶協(xié)助進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接；
（五）系統(tǒng)連接成功放款，銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)控；
（六）根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)企業(yè)追加授信，提供持續(xù)資金支持。
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